Kredi Borcu İtiraz Dilekçesi Yazdır: Bankanın Ödeme Emrine 7 Günde İtiraz

Kredi taksitlerini aksattınız, bir süre sonra banka borcun tamamını istedi ve ardından kapınıza icra dairesinden bir ödeme emri geldi. Belki borcun bir kısmını ödediniz, belki bankanın istediği faiz size fahiş geliyor, belki de krediyi çoktan kapattığınızı düşünüyorsunuz. Hangisi olursa olsun, şu anda en önemli şey bir takvim: Ödeme emrine itiraz süresi kısa ve bu süre geçerse itiraz hakkınız büyük ölçüde kapanır.

Saat işliyor: 7 gün nasıl hesaplanır?

Bankalar kredi alacaklarını çoğunlukla ilamsız icra yoluyla takip eder. Bu yolda borçluya bir ödeme emri gönderilir ve İcra ve İflas Kanunu'nun 62. maddesine göre ödeme emrine, tebliğden itibaren 7 gün içinde itiraz edilir.

• Başlangıç günü: Ödeme emrinin size ya da adresinizdeki birine teslim edildiği gün. E-tebligat adresiniz varsa tebligat, adresinize ulaştığı tarihi izleyen 5. günün sonunda yapılmış sayılır (Tebligat Kanunu m.7/a).
• Sayım: Tebliğ günü sayılmaz, ertesi gün birinci gündür. Örneğin ödeme emri pazartesi tebliğ edildiyse itiraz için son gün ertesi haftanın pazartesisidir.
• Elektronik başvuru: UYAP üzerinden yapılan işlemlerde süre, son günün sonunda biter (HMK m.445/4).

Takip başlamadan önce bankayla yaşadığınız faiz ya da ücret anlaşmazlıkları için ise yol farklıdır; bankaya ve hakem heyetlerine yapılacak başvuruları bankaya itiraz basamakları sayfasında anlattım.

Süreyi kaçırdıysanız ve bunun kusurunuz olmayan bir engelden (ağır hastalık gibi) kaynaklandığını gösterebiliyorsanız, engelin kalktığı günden itibaren 3 gün içinde icra mahkemesine gecikmiş itiraz yapabilirsiniz (İİK m.65). Bu istisnai bir yoldur; ona güvenerek süreyi kaçırmayın.

Önce ödeme emrinin türüne bakın

Her kredi takibi aynı değildir. Ödeme emrinin başlığında takibin yolu yazar ve itirazın yeri ile süresi buna göre değişir.

Banka kredi sırasında sizden bir bono almış ve takibi bu bonoya dayandırmışsa süre 5 güne iner ve itiraz icra mahkemesine yapılır. Bu durumu bonoya dayalı takibe itiraz sayfasında ayrıca anlattım. İpotekli bir konut kredisinde takip ipoteğin paraya çevrilmesi yoluyla yapılabilir; bu sayfadaki anlatım o yolu kapsamaz.

Ödeme emrine itirazın genel kurallarını, hangi takip türünde olursa olsun, ödeme emrine itiraz dilekçesi sayfasında ayrıntılı anlattım. Bu sayfada kredi borcuna özgü noktalara odaklanıyorum.

Borcun tamamına mı, bir kısmına mı itiraz edeceksiniz?

Kredi takiplerinde en kritik karar budur. Bankanın talebi genellikle birkaç kalemden oluşur: ana para (anapara), akdi faiz, temerrüt faizi, masraflar ve bunlara ilişkin vergiler. Hepsine birden itiraz etmek her zaman doğru değildir.

Tümüne itiraz

Krediyi kapattığınızı, borcun tamamen ödendiğini ya da sözleşmeyi hiç imzalamadığınızı düşünüyorsanız borcun tamamına itiraz edersiniz. İmzayı inkâr ediyorsanız bunu ayrıca ve açıkça yazmanız gerekir; yazmazsanız imzayı kabul etmiş sayılırsınız (İİK m.62/6).

Kısmi itiraz

Krediyi kullandığınızı ve ana paranın bir kısmını ödemediğinizi kabul ediyor, ama faiz oranına ya da masraflara itiraz ediyorsanız kısmi itiraz yaparsınız. Burada kanun çok açıktır: Borcun bir kısmına itiraz ediyorsanız, itiraz ettiğiniz kısmı ve miktarı açıkça göstermeniz gerekir; aksi hâlde itiraz edilmemiş sayılırsınız (İİK m.62/4).

Kredi borcu itiraz dilekçesinde dikkat edilmesi gerekenler

• Dosya numarası ve icra dairesi: Ödeme emrinin üzerindeki esas numarasını ve icra dairesinin adını eksiksiz yazın.
• Yurt içi adres: İtirazla birlikte Türkiye'de bir tebligat adresi bildirmek zorunludur (İİK m.62/3).
• Kalem kalem yazın: Kısmi itirazda kabul ettiğiniz tutarı ve itiraz ettiğiniz kalemleri (örneğin "temerrüt faizinin tamamına", "[tutar] TL masrafa") rakamla belirtin.
• Gerekçe zorunlu mu? İlamsız takipte itirazınızda sebep göstermek zorunlu değildir. Ama gösterdiğiniz sebepler ileride bağlayıcı olabilir; itirazın kaldırılması duruşmasında itiraz sebepleri değiştirilemez ve genişletilemez (İİK m.63). Bu yüzden sebep yazacaksanız eksiksiz yazın, emin değilseniz genel itirazla yetinin.
• Kefilseniz: Ödeme emri size kefil sıfatıyla geldiyse, kefalet sözleşmesine ve kefalet tutarının sınırına ilişkin itirazlarınızı da belirtin.
• Belge: Ödeme dekontları, kredi kapama yazısı, ödeme planı. İtiraz için belge şart değildir, ama sonraki aşamada lazım olacağı için şimdiden toplayın.

İtirazınızı verdiğinizde icra dairesi size itiraz ettiğinize dair bedava ve pulsuz bir belge vermek zorundadır (İİK m.62). Bu belgeyi mutlaka alın ve saklayın.

Kredi borcu itiraz dilekçesi örnekleri

İki örnek de icra dairesine verilir. Birincisi borcun tamamına, ikincisi yalnızca faiz ve masraflara itiraz içindir.

Örnek 1'i ne zaman kullanırsınız? Krediyi erken kapattığınızı ve bankaya borcunuz kalmadığını düşünüyorsunuz; buna rağmen ödeme emri geldi.

Bu örnekte şuna dikkat edin: Kapama dekontu elinizdeyse eklemekte sakınca yok; ama itirazın geçerliliği belgeye bağlı değildir. Asıl önemli olan tebliğ tarihini ve tebligat adresini doğru yazmaktır. İmzaya itirazınız yoksa imza konusunu hiç açmayın.

Örnek 2'yi ne zaman kullanırsınız? Krediyi kullandınız, son birkaç taksidi ödemediniz ve ana para borcunu kabul ediyorsunuz; ama ödeme emrindeki faiz ve masraf kalemlerini fazla buluyorsunuz.

Bu örnekte şuna dikkat edin: Kabul ettiğiniz tutar için takip devam eder; o kısmı ödemezseniz haciz gelebilir. Kabul ettiğiniz kısmı ödemek için bankayla bir ödeme planı konuşmak istiyorsanız, kredi borcu yapılandırma sayfasındaki yolu izleyin.

İtirazdan sonra ne olur, ne kadar sürer?

Süresinde yapılan itiraz takibi kendiliğinden durdurur (İİK m.66). Bunun için bir mahkeme kararı beklemezsiniz; itirazı verdiğiniz an etkisini gösterir. Bundan sonra top bankadadır:

• İtirazın kaldırılması: Banka, elindeki belge uygunsa itirazın tebliğinden itibaren 6 ay içinde icra hukuk mahkemesinden itirazınızın kaldırılmasını isteyebilir (İİK m.68). Adalet İstatistikleri 2025'e göre icra hukuk mahkemelerinde bir dosya ortalama 110 günde sonuçlanıyor.
• İtirazın iptali davası: Banka, itirazın tebliğinden itibaren 1 yıl içinde genel mahkemede itirazın iptali davası açabilir (İİK m.67). Aynı istatistiklere göre itirazın iptali davaları ortalama 397 günde, tüketici mahkemelerindeki davalar ortalama 311 günde sonuçlanıyor.

Bu süreler bir ortalamadır, garanti değildir; mahkemenin iş yüküne göre değişir. Davanın nasıl işlediğini itirazın iptali dilekçesi sayfasında anlattım. Banka hiçbir şey yapmazsa takip durmuş olarak kalır.

Borcunuz olmadığından eminseniz ve takipten önce ya da takip sırasında bunu mahkemeye tespit ettirmek istiyorsanız menfi tespit davası da bir seçenektir; nasıl açıldığını menfi tespit dilekçesi sayfasında anlattım.

Bu dilekçeyi kimler verebilir, kime yazdırabilirsiniz?

İtirazı ödeme emri kime gönderildiyse o yapar: asıl borçlu ya da kefil. Her birine ayrı ödeme emri gelir ve her biri kendi itirazını ayrı yapmalıdır; borçlunun itirazı kefili kapsamaz. Vekâletname ile vekil de itiraz edebilir. Ödeme emrine itiraz dilekçesini kendiniz yazıp verebilirsiniz; avukat şart değildir. Hatta icra dairesine sözlü itiraz edip tutanağa geçirtmek bile mümkündür.

• Kendiniz: Borcun tamamına itiraz ediyorsanız Örnek 1 çoğu zaman yeterlidir.
• İcra dairesi: Sözlü itiraz yapmak istiyorsanız bunu tutanağa geçirtin ve bir örneğini alın.
• Arzuhalci: Kısmi itirazda kalemleri doğru ayırmak, kefalet itirazlarını eksiksiz yazmak ya da birden fazla takibi aynı anda yönetmek gerekiyorsa.
• Avukat: Banka itirazın iptali davası açtıysa ya da tutar yüksekse bir avukatla çalışmanızı tavsiye ederim. Dilekçeyi biz hazırlayabiliriz; ama davayı yürütmek ve duruşmalarda sizi temsil etmek avukatlık işidir.

Bizler kredi borcu itirazını, ödeme emrinizi ve elinizdeki ödeme belgelerini görerek hazırlıyoruz; kabul edeceğiniz ve itiraz edeceğiniz kalemleri sizinle birlikte ayırıyoruz. Süreniz kısaysa vakit kaybetmeden 0551 837 30 04 numarasından bize ulaşın; ön görüşme ücretsizdir. Türkiye'nin her yerinden online dilekçe yazdırma imkânı sunuyoruz.

Haciz geldiyse ne yaparsınız?

İtiraz süresini kaçırdıysanız ya da kabul ettiğiniz kısım için takip devam ediyorsa, bir süre sonra maaşınıza ya da hesabınıza haciz gelebilir. Maaşın tamamı haczedilemez; geçiminiz için gerekli kısım düşüldükten sonra haczedilir ve haczedilecek miktar dörtte birden az olamaz (İİK m.83). Kredi sözleşmesinde maaşınızın haczine önceden onay verdiğinize dair bir madde olsa bile bu onay geçersizdir (İİK m.83/a). Bu konuyu maaş haczinin sınırlandırılması sayfasında anlattım.

Bize sık sorulan bir konu da dilekçe yazdırma fiyatı. Ücretimizi ana sayfada görebilir ya da bizi arayarak öğrenebilirsiniz. Şunu açıkça söyleyeyim: Borcun tamamına itiraz edecekseniz ve süre daralıyorsa, kendi yazacağınız kısa bir dilekçeyi bugün vermek, mükemmel bir dilekçeyi yarın vermekten iyidir.

Sık sorulan sorular